Страхование ипотеки - где дешевле

Что такое ипотечное страхование

Ипотечное страхование гарантирует, что, если из-за непредвиденных обстоятельств вы не сможете платить за ипотеку, страховая компания выплатит ваш долг банку.

Застраховать можно:

недвижимость;
жизнь издоровье;
титул, или право владения этой недвижимостью.

По закону об ипотеке страхование самой недвижимости является обязательным, если иное не прописано вдоговоре. Жизнь издоровье, атакже титул можно не страховать. Но из-за отказа от этих услуг банк может повысить ставку по кредиту.

Если страховать всё— получится комплексное, или полное ипотечное страхование. Но такая страховка нужна только для вторичного жилья ив первые три года после оформления ипотеки. Вдругих случаях можно обойтись без титульного страхования, аиногда ибез страхования недвижимости.

Оформляют договор страхования только втех компаниях, которые аккредитовал банк, то есть проверил их надежность иготов принимать их полисы.

Зачем нужна страховка ипотеки

Страхование при ипотеке – одно из условий получения кредита в банке на покупку квартиры или дома. Наличие у заемщика полиса обеспечивает банку защиту от финансовых потерь при возникновении каких-либо обстоятельств. Застраховать можно сам объект недвижимости, а также жизнь и здоровье заемщика.

Какие факторы влияют на тарифную ставку по страхованию жизни

Тариф по страхованию жизни и здоровья зависит от нескольких факторов, которые влияют на вероятность ухудшения здоровья гражданина:

Пол заемщика. Тарифы для мужчин всегда значительно выше, чем для женщин того же возраста. Иногда такая разница может достигать 30-50%.
Возраст. Страховая ставка увеличивается пропорционально возрасту – чем старше человек, тем большую тарифную ставку определит для него страховая компания. Так, процент для 18-летнего и 50-летнего заемщика может отличаться в 5-10 раз. Именно поэтому после достижения 50-летнего возраста затраты на страхование жизни могут превысить переплаты, связанные с увеличением процентной ставки по кредиту.
Здоровье. Наличие хронических заболеваний, серьезных проблем со здоровьем или лишнего веса резко повышает тарифы на страхование.
Вид деятельности. Минимальные тарифы устанавливаются для офисных работников. Профессии, которые напрямую связаны с угрозой жизни и здоровья, например, полицейский, военнослужащий или спасатель, обеспечат рост ставки по страхованию в 2-3 раза.
Занятие экстремальными видами спорта. Узнав о наличии опасных хобби, страховая компания, наверняка, поднимет соответствующие тарифы.

Итоговая сумма годовых взносов по страхованию жизни и здоровья рассчитывается как произведение величины кредита (или его остатка) на выбранную тарифную ставку.

Пол, возраст, здоровье, хобби — то, что влияет на итоговую стоимость страховки.

Виды

Страхование недвижимости (залогового имущества)

Этот вид страхования является обязательным.
Страховым случаем является повреждение объекта или его уничтожение.
Имущество страхуется от пожара, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, затоплений, взрывов бытового газа и прочих аварий.

Страхование жизни и здоровья

Этот вид страхования является добровольным.
Страховыми случаями считаются болезнь, временная или постоянная потеря трудоспособности, а также смерть заемщика.
При оформлении такого полиса ипотечная ставка снизится.

Страхование правового титула

Этот вид страхования является добровольным.
В случае признания судом сделки по оформлению недвижимости недействительной и потери заемщиком права собственности страхование правового титула защитит интересы как кредитора, так и залогодателя.

Когда выгодно ипотечное страхование

По моим договорам без страховки ставка выросла бы на 1%. Яподавала заявки на ипотеку в семь банков, ивезде было такое условие. ВРайффайзен Банке ставка повышалась на 0,5% для заемщиков моложе 45 лет (в 2022 году— на 1%) ина 3,2% для тех, кто старше.

Что входит в страховое покрытие

СВ случае гибели имущества страховой полис поможет закрыть финансовые обязательства перед банком — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по ипотечному кредиту.В рамках этого вида страхования будут застрахованы риски получения инвалидности 1 или 2 группы, а также смерти застрахованного.

В любом из этих случаев страхования компания полностью погасит остаток задолженности по ипотеке банку.Титульное страхование помогает не остаться и без денег, и без жилья при утрате права собственности на ипотечное имущество. Если сделка будет аннулирована, страховая компания закроет ипотечный кредит за заемщика.
Титульное страхование требуется только при оформлении ипотечного кредита на покупку вторичного жилья. Некоторые банки не требуют оформления такой страховки на жилье по прошествии трех лет с даты начала ипотечного кредита.

Что влияет на стоимость

Нацену ипотечной страховки влияют:

Требования банка-кредитора кразмеру страхового покрытия.
Сумма задолженности перед банком намомент оформления полиса.
Пол ипрофессия заемщика (приоформлении полиса страхования жизни).4
Тип игод постройки объекта.

Что нужно для оформления

Паспорт
Кредитный договор

Какое будет возмещение

Если застрахованный погибнет или получит инвалидность, страховая полностью погасит за него весь остаток по ипотеке
Если риск временной потери трудоспособности включен в страховку по требованию банка, то при его наступлении страховая компания вместо вас выплачивает банку 1/30 часть от размера ежемесячного платежа каждый день, но не более 0,2 % от страховой суммы за каждый день

На какой срок оформить договор

Полис страхования жизни заёмщика оформляется на весь срок действия кредита.

Можно ежегодно продлевать страхование онлайн всервисах Ингосстраха: вприложении IngoMobile иливличном кабинете на сайте Ингосстраха. Стоимость страхования приэтом обычно меняется, если уменьшается величина задолженности по кредиту.

Как рассчитать стоимость полиса

В онлайн-калькуляторе укажите основные параметры расчета:

банк
сумма задолженности по кредиту
срок действия договора
ставка по кредиту
пол и возраст заемщика

Если полис вашего банка-кредитора можно купить онлайн, нужно будет пройти медицинскую анкету, а также указать ваши рост и вес.

Какие есть исключения из покрытия

Страховая компания не признает страховым случаем смерть и утрату трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, если это произошло из-за:

Алкогольного, наркотического или токсического опьянения застрахованного лица
Участия застрахованного лица в террористической деятельности
Социально значимого заболевания (туберкулёз, рак, сахарный диабет, хронический гепатит, цирроз печени, ВИЧ, сердечно-сосудистые заболевания и др.), диагностированного до заключения договора страхования
Самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица, если на момент события договор страхования действовал менее 2 лет

Страховым случаем также не считается событие, которое произошло из-за:

Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий
Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок

Страховая компания имеет право отказать в выплате возмещения, если страхователь, выгодоприобретатель или застрахованное лицо:

не выполнили обязанности по договору страхования
не предоставили документы, предусмотренные Правилами страхования инеобходимые для принятия решения о выплате

На чем можно сэкономить

Банки предоставляют своим клиентам разные варианты страхования на выбор, предлагая купить страховку у партнера. Но если вас не устраивают эти условия, вы можете отказаться и выбрать другую компанию. Полный пакет у разных страховщиков стоит от 0,77 до 2% от суммы кредита. Цифра обманчиво небольшая.

Если вы брали кредит в 2 500 000 рублей, то в год вам придется отдавать компании больше 20 000 рублей, а за 15 лет отдадите более 200 000 рублей. И это уже заставляет задуматься, а нельзя ли как-то сэкономить? Наш ответ: можно.

Во-первых, есть компании, которые не требуют страховать созаемщика. То есть, если ипотека оформлена на мужа, то страховать жизнь жены не нужно.
Во-вторых, страховка рассчитывается, исходя из возраста и пола заемщика. Так, женщины в возрасте 30–45 лет могут получить солидную скидку. Поэтому полис выгоднее оформить на супругу.
В-третьих, учитываются доли созаемщиков. Если большая часть кредита по бумагам оформлена на пенсионера, застраховать его жизнь и долю имущества будет стоить значительно дороже.

Чтобы принять верное решение, не соглашайтесь сразу на предложение банка. Лучше воспользуйтесь калькулятором для расчета страховки, выберите наиболее подходящие для вас условия и заключите договор с выгодой для себя.

В каких компаниях можно оформить страховой полис

Важно помнить, что в случае отказа от услуг самого банка, оформить страховой полис можно далеко не в каждой известной страховой организации! Если заемщик застрахует жизнь и здоровье в фирме, которая не одобрена Сбербанком, такой полис может быть признан недействительным. Поэтому необходимо внимательно следить за списком аккредитованных банком страховых компаний, ведь он постоянно обновляется и меняется.

Партнерами Сбербанка по страхованию жизни являются такие крупные организации, как:

«Адонис»;
«ВТБ Страхование»;
«АльфаСтрахование»;
«Ингосстрах»;
«РЕСО»;
«СОГАЗ»;
«ПАРИ»;
«Чулпан»;
«Энергогарант»;
«Абсолют Страхование»;
«ВСК»;
«Гранта»;
«Зетта Страхование»;
«Сургутнефтегаз»;
«Либерти Страхование».

Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотека? Ипотека - это залог любой жилой недвижимости. Человек занимает у банка деньги под процент, то есть берет кредит, а чтобы гарантировать возврат, отдает под залог квартиру, дом или земельный участок. При этом может спокойно в них жить и даже сдавать в аренду. Если же не сможет отдать долг, банк имеет право продать недвижимость и тем самым вернуть себе деньги.
Каков срок действия договора ипотечного страхования? Обычно договор страхования по ипотеке действует 12 месяцев. Затем его каждый год продлевают.
До какого момента нужно обязательно продлевать ипотечное страхование жилья? Договор ипотечного страхования продлевают до момента погашения взятого в банке кредита.
Можно ли отсрочить уплату страховой премии? Если вы только оформляете страховой полис, то нужно платить сразу, потому что иначе банк откажет в ипотечном кредите. Когда придет время продлевать полис на следующий год, но хочется отсрочить платеж, то нужно обратиться в банк за разрешением. Отсрочка дается, если финансовая структура дает на это согласие в письменном виде.
Что будет, если страховой случай наступит в период отсрочки уплаты страховой премии? Страховая компания потребует срочно внести эту часть премии. Если этого не сделать, то договор будет недействительным.
Можно ли оформить ипотечное страхование онлайн? Да. Сегодня совсем не обязательно личное присутствие клиента в страховой компании. Оформить ипотечное страхование легко в режиме онлайн. Например, с помощью сервиса ЕГРН.Реестр Страхование недвижимости .На сайте вы найдете список страховых компаний, которые имеют аккредитацию у самых популярных банков. Можно сравнить их предложения, рассчитать на онлайн-калькуляторе стоимость полисов и выбрать самый выгодный для себя вариант. Страховка оформляется буквально за несколько минут – стоит лишь заполнить анкету, внести данные о квартире, оплатить услугу по карте, и полис придет на указанную электронную почту.
Что делать, если полис ипотечного страхования потерялся? Нужно направить в свою страховую компанию заявление с просьбой выдать дубликат. Также, если у вас есть на сайте компании личный кабинет, в нем можно найти страховой полис в электронном варианте.